Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng nhằm nâng cao bảo mật và đảm bảo an toàn trong giao dịch. Trong đó, có một số điều khoản về hoạt động tài khoản ngân hàng chính thức có hiệu lực từ 1/1/2025.
Theo quy định tại Thông tư, các ngân hàng đồng loạt phát đi thông báo yêu cầu người dùng phải cập nhật đầy đủ thông tin giấy tờ tùy thân và xác thực sinh trắc học để tiếp tục giao dịch. Những trường hợp khách hàng có thông tin không hợp lệ sẽ bị tạm ngừng giao dịch trực tuyến và khóa thẻ.
Thông báo này căn cứ theo quy định của Luật Căn cước 2023 và Thông tư 17/2024/TT-NHNN.
Từ 1/1/2025, chủ tài khoản chưa thực hiện xác thực thông tin sinh trắc học sẽ bị tạm dừng giao dịch ngân hàng. Ảnh minh họa: TL
Các trường hợp tài khoản ngân hàng sẽ bị tạm dừng giao dịch từ ngày 1/1/2025
Thứ nhất: Khách hàng sử dụng giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân (CMND), căn cước công dân (CCCD), hộ chiếu đã hết hiệu lực. Theo quy định tại Luật Căn cước 2023 (Luật số 26/2023/QH15), các loại CMND cũ (9 số và 12 số) sẽ chỉ còn giá trị sử dụng trong các giao dịch đến hết ngày 31/12/2024.
Do đó, nếu khách hàng không cập nhật giấy tờ tùy thân mới còn hiệu lực và đầy đủ thông tin lên hệ thống ngân hàng thì sẽ không thể thực hiện bất cứ giao dịch nào, từ rút tiền, chuyển khoản đến thanh toán trực tuyến.
Thứ hai: Chủ tài khoản chưa thực hiện xác thực thông tin sinh trắc học: Tài khoản thanh toán bị tạm dừng giao dịch rút tiền trên phương tiện điện tử (như rút tiền tại ATM), giao dịch thanh toán trên phương tiện điện tử (như chuyển tiền/ thanh toán trên MyVIB, VIB Checkout, E-commerce…).
Đây là biện pháp để xác minh danh tính chủ tài khoản, người thực hiện giao dịch, qua đó ngăn chặn các hành vi gian lận, giả mạo hình ảnh.
Thứ ba: Các giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú của khách hàng nước ngoài hết hiệu lực. Những khách hàng nước ngoài cư trú tại Việt Nam cũng phải cập nhật thông tin giấy tờ khi chúng hết hạn. Việc không tuân thủ sẽ dẫn đến việc bị khóa giao dịch ngân hàng.
Lưu ý: Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức sẽ có hiệu lực từ ngày 1/7/2025. Đối với tài khoản thanh toán của cá nhân sẽ có hiệu lực vào ngày 1/1/2025.
Người chưa đủ 15 tuổi có được sử dụng tài khoản ngân hàng không?
Căn cứ theo Khoản 2 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về sử dụng tài khoản ngân hàng để thanh toán như sau:
“Chủ tài khoản được sử dụng tài khoản thanh toán để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản như: cung ứng phương tiện thanh toán, thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ và các dịch vụ gia tăng khác phù hợp với quy định của pháp luật hiện hành.
Việc sử dụng tài khoản thanh toán của cá nhân là người chưa đủ 15 tuổi, người bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự, người có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi phải được thực hiện thông qua người đại diện. Người đại diện thực hiện các giao dịch thanh toán thông qua tài khoản thanh toán của người được đại diện theo quy định của pháp luật dân sự về giám hộ và đại diện”.
Theo quy định nêu trên, việc sử dụng tài khoản thanh toán của cá nhân là người chưa đủ 15 tuổi phải được thực hiện thông qua người đại diện. Người đại diện thực hiện các giao dịch thanh toán thông qua tài khoản thanh toán của người được đại diện theo quy định của pháp luật dân sự về giám hộ và đại diện.